本研究以金融體系中的租賃業為研究對象，透過個案公司分析研究，探討個案公司消費金融數位轉型的商業模式規劃。個案公司原本即擁有的豐富企業金融授信基礎，若能透過數位轉型，經由線上平台擴展消費金融分期付款業務，將可滿足顧客需求，為企業帶來競爭力。
期望本論文的研究成果，能夠協助租賃業透過消費金融數位轉型的調整，藉此解決顧客的痛點與提升公司的營收及利潤及競爭的優勢。
有鑑於租賃業產品及服務已進入多元化的發展，越來越朝向融資公司的型態靠近，租賃公司原本以企業授信的分期付款為主，最近幾年也逐步擴大業務範疇到消費金融授信的分期付款市場。面對台灣內部同業間的激烈競爭，以及外部跨國經營面臨市場環境的差異、文化的衝突等，租賃業如何運用金融數位科技進行轉型，擴展消費金融授信業務，已成為租賃業亟需思考的議題。
現有的租賃業相關文獻中，鮮少有針對租賃業消費金融或租賃業數位轉型的研究。本研究透過個案公司分析研究，探討個案公司消費金融數位轉型的商業模式規劃，可以補充過去文獻之不足。
經過專家深度訪談後，本研究以商業模式帆布圖為架構，提出租賃業消費金融業務數位轉型的研究命題。
研究結果顯示，租賃業如何運用金融數位科技進行轉型，擴展消費金融授信業務之關鍵如下：
一、分期支付業務的付款方式提高購買的方便性，降低購買高價格商品的門檻，提升了訂單成交率。
二、鎖定明確的目標客層，藉由線上與線下相互導流的完善服務，提供更好的購物體驗，可以提高顧客黏著度。
三、消費金融業務透過顧客關係的提升及關鍵夥伴、通路的串連，可以增加獲客量、降低通路成本，同時增加租賃公司的營收和獲利。
四、在風險可控的情形下，享受高額的風險溢酬與高頻的分期還款手續費收入是租賃業消費金融業務的主要價值捕獲方式。
五、風險評分系統的建置及風險管控是租賃業消費金融業務的關鍵作業。
六、租賃業可從線上平台、網路商家、實體店家的串連著手，共創價值。
本研究之結果，可協助租賃業規劃如何透過探索顧客價值主張、利潤公式、關鍵資源、關鍵流程如何配適規劃，協助租賃業成功進行消費金融數位轉型。

關鍵字：租賃業、消費金融、數位轉型、商業模式

This research takes the leasing industry in the financial system as the research object, and explores a business model planning the digital transformation of consumer finance in the case company through a case company analysis and research. The case company originally had a rich corporate financial credit foundation. If it can expand its consumer finance installment business on an online platform through digital transformation, it will be able to meet customer needs and increase its level of competitiveness.
It is hoped that the research results of this paper will assist the leasing industry by helping it through the digital transformation of the consumer finance industry so as to resolve the pain points of customers, increase the company's revenue and profits, and increase competitive advantage.
In view of the diversified development of products and services in the leasing industry, it is increasingly becoming a type of financing industry. Originally, leasing companies were mainly based on corporate credit installments. In recent years, they have gradually expanded their business scope to the area of consumer finance credit. The installment market. Facing fierce competition in Taiwan, as well as differences in the market environment and cultural conflicts due to competition with multinational operations, determining how the leasing industry can use financial digital technology to transform and expand its consumer finance credit business has become an issue that the leasing industry that requires immediate attention.
In the existing leasing industry-related literature, there are few studies on consumer financing in the leasing industry or the digital transformation of the leasing industry. This study uses a case company analysis and research to explore the development of a business model for the case company’s consumer finance digital transformation, which can fill these gaps in the literature.
After in-depth interviews with experts, a canvas of the business model is used as a framework to put forward research propositions related to the digital transformation of the consumer finance business aspect of the leasing industry.
The research results showed that the keys to how the leasing industry can use financial digital technology to transform and expand its consumer finance credit business is as follows:
1. A payment method in the form of installments will improve purchase convenience, lower the threshold for purchasing high-priced goods, and increase the order transaction rate.
2. Generating a clear target audience will lead to a better shopping experience through mutual online and offline diversion services, which will in turn increase customer retention.
3. The consumer finance business can increase customer acquisition, reduce channel costs, and increase the available revenue and profits of leasing companies through the improvement of customer relationships and the linkages among key partners and channels.
4. Due to controllable risks, high risk premiums and high-frequency installment service fee income will become is the main value capture method for consumer finance businesses in the leasing industry.
5. The establishment of a risk scoring system and risk management are key tasks for the consumer finance business part of the leasing industry.
6. The leasing industry can start from the linkage of online platforms, online merchants, and physical stores, and create value by building an ecosystem.
The results of this research can assist the leasing industry in planning how to adapt planning through exploring customer value propositions, profit formulas, key resources, and key processes that will assist the leasing industry in its successful digital transformation in the area of consumer finance.

Keywords: leasing industry, consumer finance, digital transformation, business model

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