隨著政府法令的鬆綁，以及因應加入WTO後的影響，各項政策積極轉向開放，老年化及M型社會的來到，民眾對理財的需求亦日益殷切，是以，財富管理（Wealth management）近年來在金融業中方興未艾，近年來各金控公司一窩蜂調整其組織架構而成立財富管理事業處並大規模招攬理財專員。
財富管理業務在企業金融及消費金融之後成為台灣金融業另一個發展重心。然而，當前國內金融產業百家爭鳴，甚至已到達過度競爭的地步，消費者忠誠度低、流動性高，一直是金融服務產業經營管理上所面臨相當大的難題。金控公司的成立，最主要的目的即在於透過資源的有效整合，達到交叉行銷的目的。但是消費者的購買行為是否就能如金融服務業者之所願，一次購足其所需之各類金融產品，實不得而知。而金融服務業者的行銷觀念是以消費者為中心，由金融服務業者主動發掘現有和潛在消費者的需要，進而創造金融產品與服務，以滿足消費者的需求之行為。因此本研究主旨，乃根據消費者與金融服務業者的財富管理商品消費經驗，建立一個客觀的財富管理商品消費行為模式，並針對受訪者所具有特性的差異予以適當的分群，使得金融服務業者可利用市場區隔化來辨認目標市場，進而針對目標市場顧客之特性，設計適當的消費者保留策略及行銷組合。
本論文係依消費者購買行為EKB模式中的決策過程為主軸，其模式中以決策過程為主要核心。決策過程係指消費者在購買決策過程中實際主要考慮的步驟，其中包括問題認知、資訊搜尋、方案評估、選擇、結果與滿意程度。本研究乃就金融機構財富管理服務，消費者的使用決策做探討。
茲將本研究結果歸納整理如下：
（1）目前金融機構對於財富管理商品仍以傳統之推式行銷為主，惟「退休規劃」及「子女教育基金」為消費者選擇財富管理商品之最主要動機，金融服務業者應正視消費者真正的需求，提供顧客最高品質的客製化服務，以發展長期持續的關係。
（2）理財專員的素質、理財商品是否完備及資訊科技的先進程度是消費者最重視的屬性，亦即此三項屬性將是金融服務業者在財富管理業務上的決勝點。業者必須加強理財專員的專業素質與道德操守、建立一套完善的網路資訊系統以滿足客戶需求並提供多元化的財富管理商品，來獲取消費者對本身的信賴與滿意；自然能加強客戶粘度，真正達到消費者One-stop- shopping的目標。
（3）成熟的理財客戶族群約佔全體受訪者之1/4，可見國內之財富管理市場確有相當大的發展潛力，金融業者應積極教育社會大眾、提升消費者之理財知識以刺激理財需求。再者，金融業者應滿足消費者之最高品質的個人理財需求，以發展長期持續的關係，為了使金融業者能更有效的管理資源及處理消費者的需求，金融業者的經營管理，應能針對每個顧客區隔的不同，而採行的管理方式與經營策略也有所差別。

As the laws and policies are looser and looser, and corresponding to the entering WTO, the government tends to open up aggressively. As well, with the coming of elder and M-shape society, the public have more demands on managing money. So, wealth management has grown rapidly these years among financial industry. In the recent years, financial holdings swarm to adjust the organization hierarchy, set up wealth management department and recruit lots of specialists. Wealth management businesses had become another focus in Taiwan financial industries after business finances and consuming finances. Nevertheless, currently domestic financial industries contend with each other very much and even to a over-competitive extent.
The consumers don't have loyalty to one fixed financial company and always tend to change their choices. This continues to be a big problem for financial industries operations. Since financial holdings are aimed at effective resources integration in order to reach cross-marketing. But, it all depends that whether customers will buy all of the financial products at one time or not in accordance with financial companies' wish. The marketing concept of financial services providers is focused on the consumers, and takes the aggressive actions to excavate the needs of both the current and the potential consumers, and create financial products and services to meet the demands of customers. Therefore, the topic of the this research is based on the wealth management experiences between consumers and financial services providers to establish an objective consumer behavioral model, and grouping the survey attendees properly by their difference, so that the providers can recognize the target markets and draw up appropriate consumer-kept strategy and marketing combination according to the characteristics of consumers in target markets. Hereby summarize the conclusion of this research as follows:
(1) So far, financial organizations still apply traditional push-way marketing in majority, and "retirement planning" and "children education funds" are the principal motivation of the consumers when they select wealth management products. The financial services providers shall face up to the real demands of the customers and provide the customers with both best-quality and customized services in order to expand long-term relations.
(2) What customers pay attention are the quality of specialists, sufficiency of financial products and state-of-the-art information technology. That is to say these three attributes will be the breakthrough of financial services providers in their wealth management operations. The providers shall enhance the specialty and morality of their specialists, and establish a good IT network system so that to satisfy the customers' needs and provide diversified wealth management products, to obtain the trust and satisfaction of customers. In so doing, the customers will stick to the providers more naturally and can reach to on-shop-shopping target for the customers.
(3) Ripe customers explained 1/4 of all survey attendees, it is thus clear that there is quite much potential in the domestic wealth management market. The financial corporations must actively educate the public and enhance the financial knowledge of customers to stimulate their wealth management needs. Moreover, the financial corporations shall satisfy their highest personal needs to develop long-term relations. In order to more effective resources management and deal with customers' needs, the financial corporations shall apply different managing ways and strategies in accordance with different market-segregations.

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