在癌症發生率提高而治療費用日益高昂的狀況下，癌症險在臺灣相當受歡迎。隨著時代推移與現代研究的進展，中醫作為癌症之輔助治療亦已蔚為風潮，臺灣各大醫院紛紛成立中醫部門，健保試辦計畫也協助推廣中醫癌症治療。因此，癌症險對於中醫門診治療之給付爭議逐漸浮現。
為了解中醫門診癌症險給付爭議，本論文於蒐集、整理實務判決後，結合中西醫學對於癌症與癌症治療之認知、法律對於契約疑義之探討方式以及保險之原理原則，針對各類保單條款、醫療必要性之認定分項解析。依此建立一解釋模式，期望對於爭議處理得以更為合理、全面而有效。另外，資料之整理與分析也凸顯出現行保單之問題，本文據以提出未來之修改建議。在修改的可能性上，另借鏡於美國商業保險對於針灸治療之給付制度（歸類在替代醫學之範疇），加入不同角度的分析。
本論文對於此爭議有數點總結與建議。關於契約解釋與承保範圍之劃分，直接之治療不包含處理癌症治療引起的副作用；但併發症在解釋上包含副作用、合併症、後遺症；其他必要之治療做為放、化療例釋規定的概括項目，其治療之重要性提升至不執行該治療將與不執行放、化療一般嚴重影響生存期與預後。在醫療必要性方面，應依癌症種類、分期，治療之積極程度以及病情之危重度作出區分。未來除了對於直接之治療、併發症等文字應在契約中更明確定義外；由於癌症有治癒可能，但併發症卻可能持續終生，保險公司應對於各種種類之癌症與分期建立完整資料，訂定追蹤期滿後停止給付之要件，也應對併發症的嚴重程度做出區分，更應訂定類似重大傷病卡換發評估表之自我評估表格，以利被保險人了解並預估理賠請領之可能性。
中醫門診治療並不會因非為西醫治療而直接排除於承保範圍之外，但仍應確認其治療之目的符合契約所定「直接之治療」、「併發症」或「其他必要之治療」。對於符合承保範圍之中醫治療，應續討論其必要性，在此方面之討論應適當分配舉證責任、且尋求確具中醫專業之鑑定機關，並考慮中醫治療之特性，且應就癌症不同期別分別探討。雖中醫辨證論治之治療方式雖造成給付認定的困難，仍不宜單純以是否開立某藥物作為給付與否之標準。中醫界也應正視此問題並發展較為統一之診療指導方針（Guideline），在病歷書寫上，每次診療皆應書寫應嚴格遵守SOAP病歷書寫格式，明確於病歷中寫出對於該患者之評定（Assessment）和計劃（Plan），如此將大幅增進其他醫師、法官甚至保險人與被保險人對於該次治療方向的了解，減少爭議發生時治療目標難以認定之問題。
由於契約之不明確造成給付之爭議，未來應於契約中書寫名詞定義，甚至依照不同癌症以及分期建立詳細之給付參考資料，以劃定範圍減少爭議。再者，臺灣之中醫師雖為醫師之一種，然治療方式與邏輯與西醫顯著不同，癌症得以穩定追蹤時，中醫合理回診頻率顯著高於西醫，若仍以日額給付，應了解此部並加入精算。最後，建議未來保單除可將中醫另外書寫於其他條款外，也可參考美國規範，將中醫治療列為除外條款或加費承保項目，甚至限制於某些已受充分實證證明之項目，如此明確規範將更符合保險原則，降低道德風險，避免浮濫給付，確保廣大投保民眾之整體利益。

Cancer insurance is very popular in Taiwan in the context of rising cancer rates and increasing treatment costs. With the advancement of Evidence-Based Medicine (EBM) research, Traditional Chinese Medicine (TCM) has become an important complementary treatment of cancer. Therefore, the payment of cancer insurance in the outpatient treatment of Chinese medicine has gradually emerged. In order to understand this issue, we collected court cases, then analyzed the contractual ambiguities regarding legal approach, insurance principles and medical understanding of cancer. In addition, we compared insurance claims of acupuncture treatment in the United States to strengthen our contract amendment proposal.
Summing up our research results, we offer three suggestions. First, in the discussion of payment disputes, TCM treatment will not be directly excluded from the coverage only because it is not a Western medicine treatment, but it should be confirmed that the purpose of its treatment is in accordance with the contractual agreement. Second, for the treatment of TCM that meets the scope of coverage, when discussing the necessity of the treatment, the burden of proof should be appropriately allocated, the identification institution of the TCM profession should be sought, the characteristics of the treatment of TCM should be considered, and the different phases of cancer should be explored. Third, the terms used in the contract should be given a more precise definition. The definition of cancer should be taken into account in the treatment of different stages. Besides, we should understand that in TCM the treatment model and the frequency of return visits are different from Western medicine. These must be included in the premium actuarial considerations. In addition, except for writing the TCM insurance policy separately, it can also refer to US insurance to list TCM treatment as an exclusion clause or a fee-increasing insurance project, or even restrict it to certain projects that have been fully EBM proven. In this way, it will be more in line with the insurance principle, reducing moral hazard, avoiding excessive payments, and ensuring the general interest of the general public.

一、 中文部分（依作者姓氏筆劃排列）
（一）專書
1.Mitchell等著，李懌鑫等譯，小Robbins病理學手冊，合記書局，2008年七版。
2.王澤鑑，民法總則，自版， 2015年8月增訂新版四刷。
3.王澤鑑，侵權行為法（一），自版，2008年3月初版12刷。
4.朱士宗，中醫外科講義，中國醫藥大學、長庚大學發行，2008年十月再版。
5.江朝國，保險法基礎理論，瑞興，2009年4月五版。
6.吳宜鴻、喬聖琳，癌症中西醫合療事典，三采文化出版事業有限公司，2006年。
7.汪信君、廖世昌，保險法理論與實務，元照，2017年9月四版。
8.周岱翰等，臨床中醫腫瘤學，人民衛生出版社，2003年。
9.林群弼，保險法論，三民，2003年11月增訂2版。
10.林勳發，從最高法院三則判決論複保險制度之適用，保險法論文譯作選集，自版，1994年3月增訂再版。
11.邵靄如，健康保險，華泰文化，2009年9月初版。
12.施文森，保險法總論，自版，1994年九版。
13.施啓楊，民法總則，自版，2005年6月六版。
14.柯木興、林建成，漫談社會保險與個人帳戶制，三民，2006年1月。
15.國峰，醫療保險中的道德危險，上海社會科學院，2010年7月。
16.張永勳等，台灣中藥典，第二版英文版，中華民國行政院衛生福利部，2015年12月。
17.張步桃，黃帝內經自習突破，書銘，1987年。
18.許文彥，保險學：風險管理與保險，新陸書局，2009年二版。
19.陳彩稚，保險學，三民書局，2004年8月增訂二版。
20.葉啟洲，保險法實例研習，元照，2017年2月五版。
21.廖繼鼎，臨床腫瘤實戰，合記圖書出版社，2013年1月。
22.廖繼鼎，臨床腫瘤學，合記圖書出版社，2010年5月二版一刷。
23.劉宗榮，定型化契約論文專輯，三民，1988年1月。
24.劉振強，大辭典，三民書局，1985年8月初版。
25.鄧樹楨，最新天星英漢百科醫學辭典，天星出版社，2007年7月。
26.戴新民，中醫名詞術語大辭典，啓業書局，1986年八版。
27.薛　波，元照英美法辭典，法律出版社，2003年5月。

（二）論文
1.丁钰，美国商业健康保险发展的经验及对我国的启示，西南財經大學保險碩士論文，2013年。
2.洪彰欣，我國癌症保險理賠爭議之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文，2008年。
3.陳俞沛，論全民健康保險之心理危險因素-以個人健康管理之風險控制為核心-，國立政治大學風險管理與保險研究所博士論文，2012年。
4.陳偉弘，我國商業健康保險理賠爭議之探討，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文，2012年。

（三）期刊雜誌
1.丁嘉玲，「日間住院」是否符合「住院」保單條款----評台灣台中地方法院104年度保險簡上字第14號民事判決，月旦裁判時報，第60期，2017年6月，頁83-93。
2.江昱寬、陳建仲等，癌症治療前後之中醫支持療法，台灣中醫臨床醫學雜誌，第17期，2011年，頁87-90。
3.余萍，白花蛇舌草注射液誘導卵巢癌細胞SKOV-3凋亡研究，中國藥業，第18期，2012年，頁24-25。
4.张涛、袁伦渠，“管理式医疗”机制：美国经验与我国借鉴，河南社会科学，2013年6月，第21卷第6期，頁28-32。
5.肖春、丁慧娟、馮林春、曲寶林、竇永起，涼血解毒活血湯預防放射性肺炎的隨機對照試驗，中西醫結合學報，8卷7期，2010年07月，頁624-628。
6.卓俊雄，論住院必要性之判斷——兼評台灣高等法院台南分院104年度保險上字第4號民事判決，月旦裁判時報，第57期，2017年3月，頁52-59。
7.周岱翰等，中醫藥治療Ⅲ~ Ⅳ 期非小細胞肺癌的預後因素分析，Chinese Journal of Cancer，第24期，2005年，頁1252-1256。
8.林麗銖，現代保險，深度解析癌症保險--國內半數公司不保癌症併發症，現代保險，第178期，2003年10月，頁70-73。
9.林寶鳳，合理就診 減少醫療浪費，全民健康保險雙月刊，第102期，102年3月，頁6-13。
10.侯毓昌，一般外科癌症患者對另類療法使用情況之研究 － 以某區域醫院外科門診患者為例，中醫藥雜誌，第17卷第1-2期，2006年，頁25-33。
11.姚瑞光，淺論立法技術與法律常識，司法新聲，第98期，100年4月，頁1-27。
12.袁偉，美國醫療保險制度考察報告，中國醫療保險，第10期，2015年，頁68-71。
13.張冠群，「日間住院」之理賠爭議—評台灣高等法院花蓮分院一O二年度保險上易字第一號判決，月旦法學雜誌，第227期，2014年4月，頁257-277。
14.張冠群，保險契約條款「疑義」之認定與解釋—評台灣高等法院一OO年度保險上易字第一號判決，月旦法學雜誌，第201期，2012年11月，頁192-194。
15.許清宗，最高法院關於複保險判決二則之評釋，第50卷第1期，1984，頁20-29。
16.郭宗南，「癌」字探源，血管醫學防治季刊，第17期，2014年，頁29-30。
17.陳玉萍，放射腫瘤癌患接受西醫、中醫與另類療法的相關性調查分析，放射治療與腫瘤學，第15卷第4期，2008年，頁289-300。
18.陳怡安，契約的解釋—比較法與我國實務觀察，法令月刊，51卷12期，2000年12月，頁43-46。
19.陳炫宇、林勳發，保險契約解釋原則及例外-以精明被保險人例外法則為中心，銘傳大學法學論叢，第21期，2014年6月，頁133-180。
20.陳肇一，Blue Cross—藍十字醫療保險，國外醫學，第四期，1992年，頁182。
21.陳肇一，Blue Shield—藍盾醫療保險，國外醫學，第一期，1993年，頁40。
22.舒軍，中藥白花蛇舌草提取物對人體癌細胞及小鼠實體瘤的抑制作用研究，現代中西醫結合雜誌，第25期，2014年，頁2764-2766。
23.黃國昌，法學實證研究方法初探，月旦法學雜誌，175期，2009年，頁142-153。
24.楊晉瑋、楊賢鴻、吳宜鴻、喬聖琳、陳星諭、陳俊良，臺灣中醫住院對癌症病患的輔助治療之評估，中醫藥雜誌，第23卷第2期，2012年12月，頁158-159。
25.楊晉瑋等，台灣中醫住院對癌症病患的輔助治療之評估，Journal of Chinese Medicine，第23期，2012年，頁153-163。
26.葉美玲，中醫認證制度於世界各國之現況調查(2-2)，中醫藥年報，第29期第10冊，2011年9月，頁113-142。
27.葉啟洲，健康保險中住院必要性之認定，台灣法學雜誌，第257期，2014年9月，頁149-154。
28.劉宗榮，論保險契約的解釋—兼論保險法第五四條的修正芻議，月旦法學雜誌，159期，2008年8月，頁112-130。
29.劉新燕、趙慧玲、吳云、戰慧敏、譚麗、陳子晨，中國針灸在美國的發展現狀及展望，世界中醫藥雜誌，第3期，2017年，頁700-703。
30.魏小雷，美国管理式医疗保险模式介绍及对我国基本医疗保险的启示，中国卫生产业，第24期，2012年，頁169-170。
31.蘇文浩，癌症的安寧療護，聲洋防癌之聲，134期，2011年12月，頁15-18。

（四）研究計畫
1.盧國揚、汪信君、許維志、解証鈞、蕭雅芳，醫療保險住院必要性認定爭議問題之研究—兼論定額型醫療保險重複投保之通知義務，保險業務發展基金管理委員會98年度委託研究計劃，2009年12月22日。

二、 外文部分（依作者姓氏字母排列）
（一）書籍
1.BHAT, PAVAT, ET AL., WASHINGTON MANUAL OF MEDICAL THERAPEUTICS (35TH REV. ED. 2016) (eBook).
2.BIRDS, JOHN , BIRD’S MODERN INSURANCE LAW (7TH ED. 2007).
3.CLARKE, MALCOLM , POLITICS AND PERCEPTIONS OF INSURANCE LAW IN THE TWENTY-FIRST CENTURY (2007).
4.KASPER, DENNIS, ET AL., HARRISON'S PRINCIPLES OF INTERNAL MEDICINE (19TH ED. 2015)(eBook).
5.KEETON, ROBERT E. & ALAN I. WIDISS, INSURANCE LAW : A GUIDE TO FUNDAMENTAL PRINCIPLES, LEGAL DOCTRINES, AND COMMERCIAL PRACTICES (1988).
6.STEDMAN, THOMAS LATHROP, STEDMAN’S MEDICAL DICTIONARY (26TH ED.1995).
7.STEMPEL, JEFFERY W., STEMPEL ON INSURANCE CONTRACTS (3RD ED. 2011).

（二）期刊及專書論文
1.Abraham, Kenneth S., Judge-Made Law and Judge-Made Insurance: Honoring the Reasonable Expectations of the Insured, 67 VA. L. REV. 1151 (1981).
2.Bao, Ting, et al., Acupuncture for breast cancer-related lymphedema: a randomized controlled trial, 170 BREAST CANCER RES. TR. 77 (2018).
3.Braga, Fabio do Prado Florence, et al., Acupuncture for the prevention of radiation-induced xerostomia in patients with head and neck cancer, 25 BRAZ. ORAL. RES. 180 (2011).
4.Cherkin, Daniel C., et al., A review of the evidence for the effectiveness, safety, and cost of acupuncture, massage therapy, and spinal manipulation for back pain, 138 ANN. INTERN. MED. 898 (2003).
5.Chiu, Shih‐Che, et al., The therapeutic effect of modified Yu Ping Feng San on idiopathic sweating in end‐stage cancer patients during hospice care, 23 PHYTOTHER. RES. 363 (2009).
6.Cho, William CS & Hai-yong Chen, Clinical efficacy of traditional Chinese medicine as a concomitant therapy for nasopharyngeal carcinoma: a systematic review and meta-analysis, 27 CANCER INVEST. 334 (2009).
7.Cooper, Richard A. & Heather J. McKee, Chiropractic in the United States: trends and issues, 81 MILBANK. Q. 107 (2003).
8.Deng, Wen, et al., Anticancer Activity of Oldenlandia Diffusa & Viola Philippica Car, 2 J. CANC. RES. UPDATES 87 (2013).
9.Donald, Graeme K., Irene Tobin & Jacqui Stringer, Evaluation of acupuncture in the management of chemotherapy-induced peripheral neuropathy, 29 ACUPUNCT. MED. 230 (2011).
10.Dorsey, Joseph L., The Health Maintenance Organization Act of 1973 (PL 93-222) and prepaid group practice plans, 13 MED. CARE. 1 (1975).
11.Ezzo, Jeanette, et al., Acupuncture-point stimulation for chemotherapy-induced nausea and vomiting, 23 J. CLIN. ONCOL. 7188 (2005).
12.Ezzo, Jeanette, Konrad Streitberger & Antonius Schneider, Cochrane systematic reviews examine P6 acupuncture-point stimulation for nausea and vomiting, 12 J. ALTERN. COMPLEM. MED. 489 (2006).
13.Herman, Patricia M. & Ian D. Coulter, Mapping the Health Care Policy Landscape for Complementary and Alternative Medicine Professions Using Expert Panels and Literature Analysis, 39 J. MANIP. PHYSIOL. THER. 500 (2016).
14.Horneber, Markus, et al., How many cancer patients use complementary and alternative medicine: a systematic review and metaanalysis, 11 INTEGR. CANCER THER. 187-203 (2012).
15.Jeong, Jong Soo, et al, Bojungikki-tang for cancer-related fatigue: a pilot randomized clinical trial, 9 INTEGR. CANCER THER. 331 (2010).
16.Lafferty, William E., et al., Insurance coverage and subsequent utilization of complementary and alternative medical (CAM) providers, 12 AM. J. MANAG. CARE 397 (2006).
17.Lam, Wing, et al., The four-herb Chinese medicine PHY906 reduces chemotherapy-induced gastrointestinal toxicity, 2 SCI. TRANSL. MED. 45ra59 (2010).
18.Li, Lun, et al., Current treatments for breast cancer-related lymphoedema: A systematic review, 17 ASIAN. PAC. J. CANCER P. 4875 (2016).
19.Liu, Jie, et al., Traditional Chinese medicine and cancer: History, present situation, and development, 6 THORACIC CANC. 561 (2015).
20.Liu, Mei-Ling, et al., Effectiveness of traditional Chinese medicine for liver protection and chemotherapy completion among cancer patients, EVID-BASED. COMPL. ALT. 1 (2011).
21.Lu, Weidong, et al., Acupuncture for dysphagia after chemoradiation therapy in head and neck cancer: a case series report, 9 INTEGR. CANCER THER. 284 (2010).
22.Maj, Mario, ‘Psychiatric comorbidity’: an artefact of current diagnostic systems?, 186 BRIT. J. PSYCHIAT. 182 (2005).
23.McCulloch, Michael, et al., Astragalus-based Chinese herbs and platinum-based chemotherapy for advanced non-small-cell lung cancer: meta-analysis of randomized trials, 24 J. CLIN. ONCOL. 419 (2006).
24.Meng, Zhiqiang, et al., Randomized controlled trial of acupuncture for prevention of radiation‐induced xerostomia among patients with nasopharyngeal carcinoma, 118 CANCER 3337 (2012).
25.Mok, T. S. K., et al., A double-blind placebo-controlled randomized study of Chinese herbal medicine as complementary therapy for reduction of chemotherapy-induced toxicity, 18 ANN. ONCOL. 768 (2007).
26.Molassiotis, Alexander, Paola Sylt, and Helen Diggins, The management of cancer-related fatigue after chemotherapy with acupuncture and acupressure: a randomised controlled trial, 15 COMPLEMENT. THER. MED. 228(2007).
27.Oka, Hiroko, et al., Prospective study of chemoprevention of hepatocellular carcinoma with Sho‐saiko‐to (TJ‐9), 76 CANCER 743 (1995).
28.Pfister, David G., et al., Acupuncture for pain and dysfunction after neck dissection: results of a randomized controlled trial, 28 J CLIN. ONCOL. 2565 (2010).
29.Powell, C. Bethan, et al., Aqueous extract of herba Scutellaria barbatae, a Chinese herb used for ovarian cancer, induces apoptosis of ovarian cancer cell lines, 91 GYNECOL. ONCOL. 332 (2003).
30.Sharma, Rohini, Peter Tobin & Stephen J. Clarke, Management of chemotherapy-induced nausea, vomiting, oral mucositis, and diarrhea, 6 GYNECOL. ONCOL. 93 (2005).
31.Stanley, Chelsea, The Patient Protection and Affordable Care Act: The Latest Obstacle in the Path to Receiving Complementary and Alternative Health Care, 90 INDIANA LAW J. 879 (2015).
32.Stumpf, Steven H., et al., Acupuncture practice acts: a profession’s growing pains, 11 EXPLORE-NY. 217 (2015).
33.Sturm, Roland & Jürgen Unützer, State legislation and the use of complementary and alternative medicine, 37 INQUIRY 423 (2000).
34.Watts, Carolyn A., William E. Lafferty & Andrea Corage Baden, The effect of mandating complementary and alternative medicine services on insurance benefits in Washington State, 10 J. ALTERN. COMPLEM. MED. 1001 (2004).
35.Wetzel, Miriam S., David M. Eisenberg, and Ted J. Kaptchuk, Courses involving complementary and alternative medicine at US medical schools, 280 JAMA-J. AM. MED. ASSOC. 784 (1998).
36.Xu, Ling, et al., Chinese herbal medicine for cancer pain, 6 INTEGR. CANCER THER. 208 (2007).
37.Yang, Che, Li-Yin Chien & Chen-Jei Tai, Use of complementary and alternative medicine among patients with cancer receiving outpatient chemotherapy in Taiwan, 14 J. ALTERN. COMPLEM. MED. 413 (2008).
38.Yang, Jinlin, et al., Chinese herbal medicines for induction of remission in advanced or late gastric cancer, 4 COCHRANE DB. SYST. REV. CD005096. (2013).
39.Yao, C., et al., Effects of warm acupuncture on breast cancer–related chronic lymphedema: a randomized controlled trial, 23 CURR. ONCOL. e27 (2016).
40.Yennurajalingam, Sriram, et al., A Double-Blind, Randomized, Placebo-Controlled Trial of Panax Ginseng for Cancer-Related Fatigue in Patients With Advanced Cancer, 15 J. NATL. COMPR. CANC. NE. 1111 (2017).