摘 要
隨著政府法令的鬆綁，以及因應加入WTO後的影響，各項政策積極轉向開放，對國內金融市場帶來前所未有的衝擊。就商業銀行而言，除了面臨同業供過於求的價格激烈競爭外，各行庫無不謀求各項救亡圖存之因應策略。其中針對個人所提供的消費性金融商品，由於國人所得提高，再加上消費意識抬頭，而漸受銀行之重視。銀行過去作風較為保守，長期以來亦較少有行銷的觀念，面對百家爭嗚的消費金融市場，雖大部分業者均有積極的企圖心，然而如何規劃、整合內外部資料以有效的推動，一直缺乏一套有效率的準則可遵循。
而銀行的行銷觀念是以顧客為中心，由銀行主動發掘現有和潛在顧客的需要，進而創造金融產品與服務，以滿足顧客的需求之行為。因此本研究主旨，乃根據顧客與商業銀行的往來經驗，建立一個客觀的商業銀行顧客消費行為模式，並針對受訪者所具有特性的差異予以適當的分群，使得銀行業可利用市場區隔化來辨認目標市場，進而針對目標市場顧客之特性，設計適當的顧客保留策略及行銷組合。茲將本研究結果歸納整理如下：
（1） 顧客與銀行的往來動機最容易受到安全性與否的影響，因此建議銀行可提高公司的信譽，來可吸引顧客。而銀行的促銷管道可以透過親友的介紹，來將資訊流傳出去，因為親友間口耳相傳的影響力最大。
（2） 銀行行銷以顧客為中心，期望能提高顧客最高品質的個人需求，以發展長期持續的關係，為了使銀行能更有效的管理資源及處理顧客的需求，銀行業的經營管理，應能針對每個顧客區隔的不同，而採行的管理方式與經營策略也有所差別。本研究依萃取之共同因素將受訪者分為三個族群：全方位族群、務實族群及隨興族群，不同的族群有不同的樣本特性及偏好，將此資訊提供銀行業者作參考。
（3） 另外，值得一提的是顧客除了會評估銀行的內部服務外，對於銀行其所在位置是否交通方便也被列為評估的重要因素之一。
關鍵詞：消費行為模式、市場區隔、銀行行銷

none

參考文獻
一、中文部份
【1】 王秀瑩（2000），咖啡聯鎖店市場區隔及其消費行為之研究，國立東華大學企業管理學研究所碩士論文。
【2】 王志剛、謝文雀譯（1995），Engel, J. F.,R. D. Blackwell & P. W. Miniard, Consumer Behavior, 8th ed., Fort Wort: Drvden Press, 華泰書局。
【3】 王耀興（1999），我國金融制度與政策，財政部金融局儲委會金融研究小組編印。
【4】 李詩琦（2000），統計方法應用於銀行顧客滿意模式之研究，國立成功大學統計學研究所碩士論文。
【5】 李維斌（2000），運用類神經網路於銀行業實施全面品質管理之研究─以花蓮地區銀行業為例，國立東華大學企業管理學研究所碩士論文。
【6】 吳育東（1999），多變量統計方法應用於行動電話消費者購買行為與滿意度之研究，國立成功大學統計學研究所碩士論文。
【7】 紀博文（2000），大專院校學生運動鞋品牌中程度之研究─以台南地區為例，國立成功大學統計學研究所碩士論文。
【8】 陳偉仁（1998），統計方法應用於行動電話消費者行為及行銷策略之研究─高雄事實證，國立成功大學統計學研究所碩士論文。
【9】 陳順宇（2000），多變量分析，華泰書局。
【10】 梁憲初（1997），行銷管理，復文書局。
【11】 張福榮（2000），金融行銷，五南圖書公司。
【12】 葉日武（1997），行銷學─理論與實務，前程企管。
【13】 黃志文（1995），行銷管理，華泰書局。
【14】 黃俊英（1996），行銷研究─管理與技術，華泰書局。
【15】 黃文瑜（2000），銀行業服務品質與經營績效關聯性之研究，國立中正大學會計學研究所碩士論文。
【16】 黃俊英（2000），多變量分析，第七版，中國經濟企業研究所，台北。
【17】 馮炫竣（2000），消費者使用電子銀行之行為研究─以ATM、電話銀行及網路銀行為例，私立元智大學管理學研究所碩士論文。
【18】 詹定宇（1999），“台灣地區銀行業雜誌廣告內容分析之研究”，中山管理評論，第8卷，第二期，345-379頁。
【19】 榮泰生（1999），消費者行為，五南書局出版公司。
【20】 蔡永恒（2000），應用資料挖掘技術研究銀行顧客消費行為，私立靜宜大學資訊管理學研究所碩士論文。
【21】 鄭皓文（2000），台灣地區本國銀行網站之服務品質衡量研究，國立中山大學企業管理學系研究所碩士論文。
【22】 蕭富峰（1994），行銷實戰讀本，遠流出版公司。
【23】 鍾道成（2001），直效行銷於商業銀行經營管理之研究，私立元智大學管理學研究所碩士論文。
【24】 謝福樹（2001），從關係行銷探討關係品質之模式─以我國銀行業為例，私立義守大學管理學研究所碩士論文。

二、英文部份
【1】 Assael, Henry, and A. Marvin Roscoe JR.（1976）, “ Approaches to Market Segmentation Analysis, ” Journal of Marketing, Vol. 40, October, 67-77.
【2】 Blackwell, Roger D., Miniard, Paul W. and Engel, James F.（2001）, Consumer Behavior, 9th Edition.
【3】 Burnett, John J.（1981）, “ Psychographic and Demographic Characteristics of Blood Donors, ” Journal of Consumer Research, June, Vol. 8, 62-66.
【4】 Bemmaor, Albert C.（1995）, “ Predicting Behavior From Intention-to-Buy Measures: The Parametric Case, ” Journal of Marketing Research, Vol. 32, May, 176-191.
【5】 Dickson, Peter R. and Ginter, James L.（1987）, “ Market Segmentation, Product Differentiation, and Marketing Strategies, ” Journal of Marketing, Vol. 51, April, 1-10.
【6】 Frank J. Carmone JR., Alikara, and Sarah Maxwell（1999）, “ HINOV: A New Model to Improve Market Segment Definition by Identifying Noisy Variables, ” Journal of Marketing Research, Vol. 36, November, 501-509.
【7】 Frenkel Ter Hofstede, Jan-Benedict E.M. Steenkamp, and Michel Wedel（1999）, “ International Market Segmentation Based on Consumer-Product Relations, ” Journal of Marketing Research, Vol. 36, February, 1-17.
【8】 Harlam, Bari A. and Lodish, Leonard M.（1995）, “ Modeling Consumers’ Choices of Multiple Items, ” Journal of Marketing Research, Vol. 32, November, 405-418.
【9】 Johnson, Richard A. and Wichern, Dean W.（1998）, Applied Multivariate Statistical Analysis, 4th Edition.
【10】 Punj G. and Stewart D.（1983）, “ Cluster Analysis in Marketing Research: Review and Suggesting, ” Journal of Marketing Research, May, 18-26.
【11】 Parasuraman A., Zeithaml V. A. and Berry L. L.（1985）, “ Problems and Strategies in Services Marketing, ” Journal of Marketing, Vol. 49, 33-46.
【12】 Rossi, Peter E. and Allenby, Greg M.（2000）, “ Statistics and Marketing, ” Journal of the American Statistical Association, Vol. 95, No. 450, Vignettes.
【13】 Wortzel R.（1979）, “ New Life Style Determinants of Woman’ s Food Shooping Behavior, ” Journal of Marketing, Vol. 43, 28-29.