人工智慧運用於金融業已是國際趨勢，此項應用對金融業者而言，能降低企業的成本、提高利潤；對消費者來說，擁有更廣泛、更多樣化之金融資源和服務選項。然而金融活動涉及層面廣泛，牽動多項產業，又與國家經濟發展息息相關，一旦金融業頻繁地使用人工智慧技術，將產生或提高各式金融風險。而我國現行法規是否仍能衡平風險，在保障消費者與投資人的同時，兼顧金融創新之監理，為本文討論之主要爭點。
由於我國人工智慧於金融業的應用種類單一且多為初階應用，本文將參考外國金融產業對人工智慧應用較多元且開放之國家，在推動金融業人工智慧技術服務的過程中，對於人工智慧技術運用於金融業之金融監理法制與因應方式。透過分析他國面對金融產業使用人工智慧所產生或提高之金融風險，及其對應之相關金融法規範解套方式，藉此了解人工智慧運用於金融業務時，可能產生之風險與可行的解決之道。並評析我國現行金融監管措施，參考外國人工智慧應用進程，交叉比對我國現行金融監理措施能否解決或控制潛在之金融風險。
為此，本文將人工智慧運用於金融業之潛在風險分為：因人工智慧技術而生之一般性或共通性風險，及因人工智慧技術應用於金融服務領域產生之金融業特定業別風險兩種。人工智慧本身之風險包含演算法侷限性之風險、透明與可追溯性決策之風險、網路及資訊安全之風險、數據歧視或偏見之風險、個人資料與隱私權之風險；而金融業引入人工智慧技術之應用風險包含金融系統性之風險、操縱市場價格之風險、集中委外之風險、金融科技之競爭法風險、監理套利之風險。
針對以上風險，本文依現行金融監法規與實際運作情形進行分析。首先，我國目前絕大多數是人機協作模式，有助於降低演算法侷限性之風險產生；其次，藉由人工智慧之金融服務或商品個別義務之調整、認證機制與監理科技，解決透明與可追溯性決策之風險；再者，為防止網路及資訊安全之風險，以及個人資料與隱私權之風險，金管會訂定相關法規和自律規範，要求金融業提供符合一定標準之資訊安全控管措施，例如使用API技術或區塊鏈技術以確保使用者隱私權；而在數據歧視或偏見之風險，對於受到不公平待遇的金融消費者能向金融消費評議中心申訴以尋求救濟。
關於金融業引入人工智慧技術之應用風險，第一，透過金融監理沙盒之使用，能降低金融系統性之風險發生機率；第二，操縱市場價格之風險可以借助可解釋之人工智慧降低；第三，為防止集中委外之風險，金管會訂定風險管理法規規範之；第四，金融科技之競爭法風險，有賴金管會與公平交易委員會之跨部門合作；第五，為避免監理套利之風險，應強化國際間合作。
對於我國金融科技發展因應措施不足之處，本文提出透過建立明確問責制與損害賠償責任主體判定之方式，強化金融消費者保障與金融市場對人工智慧之信心，並提出強制保險、補償基金的設置，或立法修訂金融消費者保護法中，評議委員會的評議委員成員組成，應具備科技領域專業背景等方式，作為衡平企業經營者風險負擔的措施。期望能提供我國於未來人工智慧運用於金融業時，制定金融監理及執行之參考。

The rapid development of financial artificial intelligence has a considerable impact on financial regulation in the world. Therefore, how to improve the existing regulatory framework has become an important issue, so after referring to domestic and foreign academic literature, this paper presents some following recommendations for existing regulations. First of all, establishing an accountability system and matching relevant supporting measures. If AI causes damage to others, natural or legal persons should still be responsible. This paper considers that based on the risk-optimal principle, the risk is allocated to the manufacturer who can control the risk. However, in order to avoid unduly affecting the AI development and commercialization process, this paper proposes the following supporting measures.
First, set up a compensation fund or insurance system. Secondly, the ombudsman committee comprises members with professional backgrounds in the field of science and technology. In addition, the legislature or the Financial Supervisory Commission should formulate relevant application principles for AI technology in the financial industry, so that the financial industry can follow them, and then carry out detailed and technical regulations on the application of AI to different business types.

中文文獻
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