理財與投資對初踏入社會的年輕人而言是需面臨的課題，同時這也是快速累積財富的途徑之一，加上行動與金融科技興起促使金融相關活動產生革命性的變化，故本研究針對20到35歲的年輕人，進行理財投資服務管道的偏好比較與分析。
本研究首先透過前測了解消費者重視的因素再經由敘述性偏好法模擬出情境問卷；最後，以多元羅吉特模式建立模型，並分析消費者偏好。此外，本研究亦以羅吉斯迴歸加入投資人目前及曾經投資的金融商品與社會經濟變數進行學習理財投資歷程的路徑探究並測出模型命中率。
根據本研究回收之401份有效問卷分析結果顯示，對理財顧問的信任、對行動裝置的信任、費用以及行動裝置財務決策支援與服務水準是影響消費者選擇理財投資服務管道偏好最顯著的因素。本研究亦發現方案特定變數如學歷、額外收入占比、年所得對本研究所建構的模式具有很大的解釋能力。因此，金融業者可藉由模式強化正向因素並改善負向因素，提升理財投資服務管道以因應消費者需求變化，另外，可藉由預測的模型於服務系統中建立理財投資學習路徑地圖，加強業者建置安全理財投資環境與策略。

For a young person who initially enters the workforce, money management and investment are necessary lessons to confront and to learn. Fintech brought the revolutionary change to financial services no matter it is online or offline. Hence, this study focused on the research of preference on the channel of money management and investment, with the choice alternative being financial consultant, computer, and mobile device. Respondents are limited to age 20 to 35 who currently have income.
The research method of this study is stated preference. Then this study analyzed and built models through the Multinomial Logit Model. Furthermore, this study explored the investors’ learning path and built the predicted model through Logistic Regression.
Through 401 effective questionnaires, this study finds out the variables that have the most significant influences on investors’ preference on the channel of money management and investment. The variables include “trust toward financial consultants” and “trust toward mobile devices”, “fee”, “support for decision-making from mobile devices”. The alternative specific variables of this study showed strong explanatory power for the model. The alternative specific variables include “the level of education”, “the percentage of additional earnings to yearly income”, “yearly income”. Therefore, financial institutions can strengthen the positive factors and improve the negative factors to promote the channels of money management and investment. Besides, building the map of learning path through the predicted model at service systems can help financial institutions to establish a safe investment environment and strategies.

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