自信用卡進入台灣市場以來，逐漸地改變消費性金融的付費方式，成為台灣民眾日常生活中不可或缺的支付工具。近年來，在銀行大力推動信用卡消費的情況下，我國信用卡循環信用餘額達到了歷年來的高峰，高額的循環信用餘額引發國內信用卡卡債的危機，信用卡的呆帳問題也慢慢浮現，故信用卡之高額循環信用餘額已是不容忽視的議題。

　本研究之目的在探討影響信用卡循環信用餘額增加之總體經濟因素、也可以說是間接促使卡債風暴的總體經濟因素。
　具體而言，主要探討的主題為建立影響循環信用餘額總體經濟因素之實證分析：以循環信用總額為依變數，平均所得、狹義貨幣供給額、痛苦指數、消費性貸款利率、信用卡流通卡數、失業率為自變數進行多元迴歸分析。本研究實證期間以1998年至2005年之月資料為主，以台灣地區為研究對象，並以當期資料進行實證研究。

　經實證分析結果顯示：狹義貨幣供給額、痛苦指數、信用卡流通卡數呈現顯著正相關，與平均所得、消費性貸款利率、失業率呈現正相關。當平均每人國民所得越高時，循環信用餘額將增加。當狹義貨幣供給額增加時，將促使循環信用餘額增加。當痛苦指數上升時，信用卡循環信用餘額將增加。當消費性貸款利率的增加時，循環信用餘額將增加。當流通卡數越多，循環信用餘額將增加。當失業增加時，循環信用餘額將增加。

　The entry of credit cards into the Taiwanese market changed consumer payment methods. Today, credit cards have already become an indispensable part of everyday life. However, as banks encouraged consumers to use credit cards, revolving credit lines grew rapidly. In turn, higher revolving credit lines lead to a credit card debt crisis, which caused a growth in the number of bad debts. It is for this reason that the subject of high revolving credit lines is of paramount importance and should not be ignored.

　The major issue of this study is to investigate the macroeconomic factors affecting revolving credit lines. It is these factors macroeconomic factors which also affect credit card debt. This study utilizes multiple regression analysis to investigate the relationships between revolving credit lines and macroeconomic variables.

　The empirical results demonstrate that revolving credit lines are positively related to average personal income(AI)、narrow money supply rate(M1A)、misery rate(MI)、mortgage rate(MTG)、credit card number(Num) and the unemployment rate(Ue). Data was collected domestically from January1998 to December 2005.

　The results of this study indicate that when average personal income, the narrow money supply rate rose, the misery rate, the mortgage rate rose, the number of currency credit cards, and the unemployment rate rose, revolving credit lines rose as well.

一、中文文獻
1.尹章華，「從消費權益論信用卡交易行為」，法律評論62卷7-9期，頁2-10，(1996)。
2.江妍慧，「卡債病 金融市場會自療」，新台灣雜誌，第523期，(2006)。
3.呂淑美，「國泰世華銀：卡債惡化程度難預期」，工商時報，(2006)。
4.李思儀，「文化與經濟活動---以臺灣的信用卡市場為例」，臺灣大學社會研究所碩士論 文，(2001)。
5.李美笑，「信用卡持卡人信用風險之研究」，逢甲大學保險學系研究所碩士論文，(2002)。
6.李淑慧，「陽春卡 終結卡債風暴」，聯合新聞網，(2006)。
7.周志峰，「經常使用循環信用之持卡人區隔特性描述及消費行為研究」，台灣大學商學研究所碩士論文，（1996）。
8.林姿儀，「論卡債問題之解決與利率設限」，國政分析，2006年3月29日。
9. 胡秀珠，「卡債風暴／惠譽信評降銀行評等　外資恐撤資」，PCHOME新聞網，（2006）。
10.徐慶衡，「淺論信用卡之偽、變造與行使」，國立台北大學法學學系碩士班刑事法學組 碩士論文，(2001) 。
11.常如君，「大學生信用卡循環信用使用行為影響因素與相關政策之研究」，國立臺灣師範大學大眾傳播研究所碩士論文，(2004)。
12.清水一彥著，嚴漢明譯，「現代信用卡業務」，台北：財政部金融局儲委會金融研究小組，(1993)。
13.莊育珊，「台灣地區銀行白金卡競爭策略之研究」，國立中山大學 企業管理學系 碩士論文，（2003）。
14.陳孟谷，「總體經濟變數對信用卡循環信用比率影響之分析」，國立中興大學應用經濟學研究所碩士論文，(2004)。
15.陳怡君，「中國概念股股價指數與其他指數關聯性之研究」，成功大學國際企業研究所碩士論文，(2003)。
16.陳怡慈，「卡債協商代理人 銀行拒律師 法扶痛批欺弱勢」，中時電子報，(2005)。
17.陳進安，「南韓信用卡泡沬化之探討」，中國商銀月刊，（2004）。
18.陳裕勝，「台灣地區信用卡預借現金和循環信用餘額與總體經濟因素之關係」，嶺東技術學院/財務金融研究所碩士論文，(2004)。
19.傅澤偉、陳勳慧、林曼莉 ，「信用卡持卡人之人口統計特性與其信用卡消費行為：功能偏好及風險認知建構之市場區隔研究」，真理財經學報，第10卷，頁1-22，(2004)。
20.黃純雅，「由信用卡使用淺論消費者信用保護」，國立台北大學法研所碩士班專題研究報告，(2002) 。
21.黃寶慶、丁正中，「信用卡額度使用率研究」，金融聯合徵信中心風險研究小組， (2003)。
22.廖威翔，《我國信用卡市場指標預測之研究》，朝陽科技大學企業管理系 碩士論文，(2003)。
23.歐進士、李佳玲，「信用卡獲利動因之研究：以美國銀行業早期經驗為例」，會計評論，第38 期，2004 年1 月。
24.中華民國銀行商業同業公會全國聯合會http://www.ba.org.tw/
25.台北市政府主計處 http://www.dbas.taipei.gov.tw/
26.行政院主計處 http://www.dgbas.gov.tw
27.行政院勞工委員會 http://statdb.cla.gov.tw/html/com/st1101.htm
28.財政部 http://www.mof.gov.tw
29.銀行百寶箱， http://www.boma.gov.tw
30.聯合信用卡處理中心，http://www.nccc.com.tw/
31.聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/main.html

二、英文文獻
1.Agarwal,S. ＆ Liu,C.，“Determinants of Credit Card Delinquency and Bankruptcy:Macroeconomic Factor”，Journal of Economic and Finance，27，p75-p8，（2003）。
2.Frederick H.deB.Harris,James R.McGuigan & R.Charles Moyer，“Managerial Economics: Application, Strategy, and Tactics”，SOUTH-WESTERN,9th edition，(2002)
3.Greenberg ＆ Herb，“The Trouble with Credit Card”，Fortune 135(10):28-30，（1997）。
4.Grieb,T. ＆ Hegji,C.＆Jones,S.T.，“Macroeconomic Factors,Consumer Behavior,and Bankcard Default Rates”，Journal of Economics and Finance，Volumne 25,Number 3,p316-327，（2001）。
5.Gross,D.B. ＆ Souleles,N.S.，“An Empirical Analysis of Personal Bankruptcy and Delinquwncy”，The Review of Financial Studies，15，p319-p347，(2002)。
6.Gujarati, Damodar，“Essentials of Econometrics”，second edition，(2001)
7.Hamilton,R. ＆ Khan,M.，“Revolving Credit Card Holders: Who Are They and How Can They Be Identified？”，Service Industry Journal,Jul 2001,Vol.21 Issue 3,p37-P48， (2001)。
8.Maddala,G.S，“Introduction to Econometrics”，WILEY，3rd edition，(2001).
9.Paquin,P. ＆ Weiss,M.S.，“Personal Bankruptcies:Study Find Four Key Determinants”，Journal of Retail Banking Service 20,p49-55，(1998)。
10.Stavins,J.，“Credit Card Borrowing Deliquency, and Personal Bankruptcy”，New England Economic Review；July/Aug 2000，p15-p30，(2000)。