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研究生：	謝銘鈞 Shieh, Ming-Chun
論文名稱：	金控公司證券營業員與銀行理財專員職能之比較分析 A Comparative Analysis of Competency between Securities Salesmen and Banking Financial Consultants in Financial Holding Company
指導教授：	張海青 Chang, Hae-Ching
學位類別：	碩士 Master
系所名稱：	管理學院 - 高階管理碩士在職專班(EMBA) Executive Master of Business Administration (EMBA)
論文出版年：	2006
畢業學年度：	94
語文別：	中文
論文頁數：	128
中文關鍵詞：	金融控股公司、職能、因素分析、層級程序分析法
外文關鍵詞：	Competency, Financial Holding Company, Analytic Hierarchy Process(AHP), Factor Analysis
相關次數：	點閱：90 下載：6
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　　台灣近年來因為金融自由化、國際化的腳步非常快速，金融控股公司利用其子公司如：銀行、證券、保險與投信等，透過資源共享與交叉行銷方式，提供投資大眾保險、國內外基金、證券期貨等新金融商品的相關服務，加上國內的財富管理市場日益龐大，財富管理的專業人員（理財專員）需求亦逐漸受到金融業的重視，金管會更訂出「二次金改」的執行策略，希望能透過促成第1家市佔率逾10％以上之「National Champion」（國家領導型銀行）來作為「觸媒」，透過規模競爭的模式以刺激整併效應的發生。
　　本研究以台灣14家金融控股公司之子公司銀行分行與證券分公司為研究對象，利用因素分析及層級分析法(AHP)探討證券營業員與銀行理財專員在財富管理的功能性架構下，各須具備的專業職能並分析其權重順序，進而比較兩者之間職能的差異性，作為金控公司整併時人力資源之運用，進而為金控創造良好的績效。

實證結果顯示:

1.在AHP研究方法的第二層構面中，兩者職能構面的重要性依序為(1)守法誠信的精神(2)主動積極的特質;而(3)工作態度(4)專業技能與知識則分佔第三與第四。兩者之受訪專家一致認為最重要的職能為「守法誠信的精神」，其權重各為0.531及0.547，遠超過其他職能的指標。
2.在AHP研究方法的第三層職能關鍵因素中，前六項權重和超過61.53%，其重要性排序為(1)絕不會為了私利作出違法的行為(2)非常重視誠信與對客戶的承諾(3)能給予客戶被信賴的感覺與形象(4)能很細心的處理客戶交辦的事情(5)客戶提出理財、投資相關的問題，能清楚說明讓客戶了解(6)具有旺盛的企圖心。兩者之受訪專家一致認為「絕不會為了私利作出違法的行為」是證券營業員與銀行理財專員職能中最重要的關鍵因素。

本研究對實務上之貢獻: 本研究結果可提供現存之14家金融控股公司中，作為人才的選擇與派任條件的參考依據;亦可運用在金控的教育訓練上，作為加強訓練課程之安排，使得證券營業員與銀行理財專員在工作上互相轉任或調派的適應期間能夠縮短，避免不必要的人事成本費用，更可作為未來培訓員工的發展工具。

　In recent years, the fast liberalization and internationalization of the finance sector in Taiwan has made possible for the financial holding companies to make use of their subsidiary companies including banks, securities, insurance and investment trust to provide new financial products and services such as public insurances, domestic and foreign funds, securities and futures, applying resource-sharing and cross-marketing patterns.
　Besides that, the expanding market of domestic wealth management and increasingly recognized need for financial specialists has impelled The Finance Management Board to formulate the implementation policies of the 2nd finance reformation. It is hoped that the first national champion bank which enjoys a 10% and above market occupancy rate will act as a “catalyst”, that will bring about dimensional competitions to trigger the merging process among finance companies.
　This study aims to exam the competency of the securities salesmen and banking financial consultants in terms of wealth management, so as to provide useful information for human resource management during merging process. The research targets 14 banks and securities companies subsidiary to financial holding companies in Taiwan, applying factor analysis and analytic hierarchy process (AHP). Research questions include: 1) what kind of competency is required for each position? 2) Which specific competency is more important than the other, and in what order? 3) What are the different requirements of the two positions?

Research Results:
1. Based on the second layer of AHP method, the competencies in order of importance are (1) law-abiding and trustworthy, (2) active and aggressive, (3) attitude, (4) professional skills and knowledge. Interviewed experts unanimously agree that law-abiding and trustworthiness is the most valued competency, with index ratio at 0.531 and 0.547, a lot higher than other competencies.

2. Based on the third layer of AHP method, the competency key factors, the sum of the former 6 competencies exceeds 61.53%. In order of importance, they are: (1) never violate laws for personal interests (2) value honesty and keep promises (3) image of trustworthiness (4) attend to clients’ requests with care (5) clear explanation for questions regarding wealth management and investment (6) aggressiveness. Experts agree that “never violate laws for personal interests” is the most important factor.

　The pragmatic contribution of this research is, to provide for the existing 14 financial holdings companies, references for personnel recruitment and appointment and useful information for personnel trainings in order to shorten the time needed for job shifting and exchanges between securities salesmen and banking financial consultants. It also helps to avoid unnecessary human costs that in turn can be invested in future personnel trainings.

                              目錄
摘要...........................................................I
ABSTRACT......................................................II
誌謝.........................................................III
目錄..........................................................IV
表目錄........................................................VI
圖目錄......................................................VIII
第一章 緒論....................................................1
  第一節 研究背景與動機........................................1
  第二節 研究目的..............................................9
  第三節 研究範圍與對象.......................................10
  第四節 研究流程與步驟.......................................12
第二章 文獻探討...............................................14
  第一節 金融控股公司.........................................14
  第二節 職能.................................................20
  第三節 營業員與理財專員之職能需求...........................38
第三章 研究方法...............................................43
  第一節 研究架構.............................................43
  第二節 操作性定義及問卷設計.................................45
  第三節 抽樣與問卷發放.......................................48
  第四節 資料分析方法.........................................49
第四章 問卷分析與研究結果.....................................59
  第一節 第一階段問卷分析.....................................59
  第二節 第二階段問卷分析.....................................68
  第三節 研究結果之管理意涵...................................98
第五章 結論與建議............................................101
  第一節 研究結論............................................101
  第二節 研究貢獻............................................105
  第三節 研究建議與限制......................................107
參考文獻.....................................................108
附錄一：第一階段問卷題目設計.................................111
附錄二：第二階段問卷題目設計.................................117
 
                              表目錄
表 1- 1 金融服務業人才供需調查填報表(銀行).....................5
表 1- 2 理財專員在提供財務投資服務時應具備的基本條件...........6
表 1- 3 2005年7月底信託資金市佔率排名..........................7
表 1- 4 2005年7月主要銀行手續費收入佔營收比重排名..............8
表 1- 5 台灣14家金融控股公司之現況與子公司之情形..............11
表 2- 1 美國、日本與台灣「金融控股公司法」之比較..............17
表 2- 2 職能定義彙總表........................................24
表 2- 3 國內不同產業之職能相關研究............................31
表 2- 4 各階層管理職能需求....................................33
表 2- 5 業務人員的一般職能模式................................40
表 3- 1 銀行理財專員與證券營業員職能項目......................46
表 3- 2 AHP評估尺度定義與說明.................................56
表 3- 3 隨機指標表............................................56
表 4- 1 問卷回收情況表........................................59
表 4- 2 KMO與Bartlett檢定.....................................61
表 4- 3 解說總變異量表........................................61
表 4- 4 轉軸後的成份矩陣......................................63
表 4- 5 轉軸後的成份矩陣（續一）..............................64
表 4- 6 轉軸後的成份矩陣（續二）..............................65
表 4- 7 信度與內部一致性分析..................................67
表 4- 8 有效回收問卷一致性比率（C.R.）........................70
表 4- 9 有效問卷構面的一致性比率（C.R.）......................71
表 4- 10 構面權重與重要性順序.................................72
表 4- 11 「主動積極的特質」構面內職能的權重與重要性順序.......73
表 4- 12 「守法誠信的精神」構面內職能的權重與重要性順序.......75
表 4- 13 「專業技能與知識」構面內職能的權重與重要性順序.......76
表 4- 14 「工作態度」構面內職能的權重與重要性順序.............77
表 4- 15 關鍵職能的權重與重要性順序...........................79
表 4- 16 構面權重與重要性順序.................................81
表 4- 17 「主動積極的特質」構面內因素的權重與重要性順序.......82
表 4- 18 「守法誠信的精神」構面內因素的權重與重要性順序.......84
表 4- 19 「專業技能與知識」構面內因素的權重與重要性順序.......85
表 4- 20 「工作態度」構面內因素的權重與重要性順序.............86
表 4- 21 關鍵職能的權重與重要性順序...........................88
表 4- 22 構面權重與重要性順序.................................90
表 4- 23 「主動積極的特質」構面內職能的權重與重要性順序.......91
表 4- 24 「守法誠信的精神」構面內職能的權重與重要性順序.......92
表 4- 25 「專業技能與知識」構面內職能的權重與重要性順序.......93
表 4- 26 「工作態度」構面內職能的權重與重要性順序.............94
表 4- 27 關鍵職能的權重與重要性順序...........................96
表 5- 1 證券營業員構面權重與重要性順序.......................101
表 5- 2「主動積極的特質」構面內職能的權重與重要性順序比較表..102
表 5- 3「守法誠信的精神」構面內職能的權重與重要性順序比較表..103
表 5- 4「專業技能與知識」構面內職能的權重與重要性順序比較表..104
表 5- 5「工作態度」構面內職能的權重與重要性順序比較表........104

                             圖目錄
圖 1- 1 研究流程圖............................................12
圖 2- 1 金融控股公司組織架構圖................................19
圖 2- 2 冰山模型..............................................27
圖 2- 3 職能同心圓............................................28
圖 2- 4 個人職能之概念模式....................................28
圖 2- 5 職能與績效的關係......................................29
圖 2- 6 管理階層與技能之關係..................................32
圖 2- 7 標準職能評鑑法之流程..................................36
圖 2- 8 專家會議法之流程圖....................................37
圖 3- 1 研究架構..............................................44
圖 3- 2 因素分析的流程圖......................................52
圖 3- 3 應用AHP的詳細流程圖...................................57
圖 3- 4 層級結構圖............................................58
圖 4- 1 因素陡坡圖............................................62
圖 4- 2 層級架構圖............................................69
圖 4- 3 構面權重順序圖........................................72
圖 4- 4 主動積極的特質構面內職能的權重順序圖..................74
圖 4- 5 守法誠信的精神構面內職能的權重順序圖..................75
圖 4- 6 專業技能與知識構面內職能的權重順序圖..................77
圖 4- 7 工作態度構面內職能的權重順序圖........................78
圖 4- 8 關鍵職能的權重順序圖..................................80
圖 4- 9 構面權重順序圖........................................81
圖 4- 10 主動積極的特質構面內職能的權重順序圖.................83
圖 4- 11 守法誠信的精神構面內職能的權重順序圖.................84
圖 4- 12 專業技能與知識構面內職能的權重順序圖.................86
圖 4- 13 工作態度構面內職能的權重順序圖.......................87
圖 4- 14 關鍵職能的權重順序圖.................................89
圖 4- 15 構面權重順序圖.......................................90
圖 4- 16 主動積極的特質構面內職能的權重順序圖.................92
圖 4- 17 守法誠信的精神構面內職能的權重順序圖.................93
圖 4- 18 專業技能與知識構面內職能的權重順序圖.................94
圖 4- 19 工作態度構面內職能的權重順序圖.......................95
圖 4- 20 關鍵職能的權重順序圖.................................97
                                    

參考文獻
一、中文文獻
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9.Parry, B.S., 1998,“Just what is a competency?”, Training, pp.58-64.
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11.Robinson, D., 1981, “The Salesman Ambassador of Progress”, Journal of Business Research, 8, pp.275-284.

校內：2007-08-11公開
校外：2008-08-11公開

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